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突然住信SBIから職場に電話が掛かってきました・・・。 カードローン...住信 ローン

住信SBIネット銀行 住宅ローンの審査について

住信SBIネット銀行 住宅ローンの審査について自営ですが、住信SBIネット銀行で申し込む際、まずは現在の年収(所得)でチェックします。
その結果で仮審査となり、正式審査に進むわけですが、正式では3期分の確定申告書を提出する必要があります。
これはつまり、一般的な銀行と同じように、3期分の所得を平均して借入可能額を算定するため、と考えた方がいいのでしょうか?3期前の所得が極端に低く(赤字ではありませんが)、3期分の平均になると途端に数字が低くなってしまうため、仮審査が通ったといっても申し込むだけ無駄なような気がしまして、悩んでおります。

手続きが違うようですので、住信SBIネット銀行の仮審査は、いわゆる「簡単チェック」と呼ばれているもので年収と借り入れ希望金額から返済比率を算出し、一定の比率を超えれば本審査用の申込書類一式が送付される仕組みです。
なので、仮審査では個人情報も取得しないので、本審査になると謝絶となる可能性が高い特徴があります。
審査基準は各金融機関によって異なるので、なんとも言えませんが一般的に考えれば3期平均で所得を算出するのではないでしょうか。
ただ、あくまでも想像であって実際にどのような審査をしているかはわかりません。
こんなところで心配しても始まらないので、申し込みしてみてはいかがですか。
ただ、住信SBIネット銀行は住友信託の商品を販売しているので、住信基準で審査しているそうです。
その点が、過去の審査傾向とどのように違うのかがわからないので、なんとも言えません。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの事前審査で断られました。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの事前審査で断られました。
夫:昨年の年収402万円、年齢54歳、頭金100万円、勤続1年6か月、正社員夫婦ともに消費者金融、自動車ローン、キャッシング等の借金をしたことがありません。
私は、無職なので住宅ローンでは役に立てません。
住宅ローンの借入希望2400万円でした。
夫でも通る住宅ローンがある銀行があれば教えて下さい。
補足田中様具体的に説明します。
夫は証券会社を早期退職をして退職金で株投資をしてます。
再就職先は自由の為に拘束時間が少ないが給与が安いのです。
株を現金化したら現金で購入できますが老後の為にまだ運用を続ける予定です。
老後の為に頭金100万円だけで購入を希望します自宅マンションはローンはないですが引越しても売らずに家賃収入にする計画です。
すぐにマンションや有価証券を売らなくても審査で考慮されますでしょうか?

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、とても人気が御座いますね。
住宅ローン審査に強いゼロシステムズの田中と申します。
私どもでは、常に住宅ローンの研究をしておりまして今まで1000件以上の住宅ローン審査を申込して参りました。
その実績と研究データを元に回答させて頂きます。
ご質問者様のように年齢50歳代の方の場合、「定年退職後でも住宅ローンの返済が可能か否か」という点が住宅ローン審査での重要なポイントになります。
そこで一つ教えて頂きたいのですが、ご質問者様は、定年退職後の返済計画は如何お考えでしょうか?例えば、「退職金の目途がある」「現金は無いが有価証券などの財産がある」「現金は無いが不動産などの財産がある」など、定年退職後でも万一の時には、所有の財産で住宅ローンを返済できるという「原資」があれば、住宅ローン審査で通る可能性が非常に高くなります。
住信SBIネット銀行や新生銀行のようなネット銀行に比べて、みずほ銀行などの都市銀行や信託銀行系では、住宅ローン審査の際に申込者が高齢の場合、「定年退職後の返済は、どうする予定ですか?」や「退職後の返済原資は?」など細かくヒアリングする事が多いです。
その時に、上記の定年退職後の返済原資となる財産のエビデンスを提示できれば、若い方と同様に審査が通ります。
ここからは、ご質問者様が、定年退職後に何らかの返済計画(返済原資)があるという前提で解説させていただきます。
住信SBIネット銀行の住宅ローン事前審査で否決されたようですがご主人様の内容から否決理由を分析したところ、みずほ銀行であれば可能があるかもしれません。
住信SBIネット銀行の住宅ローンの事前審査の否決理由を分析します。
まず、住信SBIネット銀行の住宅ローン審査の基準と特徴を解説します。
<住信SBIネット銀行の審査基準>1.最低必要年収350万円以上→402万円ですのでクリア2.完済時年齢80歳未満→年齢54歳ですので返済期間25年となります。
3.物件価格100%まで融資可→頭金100万円とのことですので、もし諸費用まで住宅ローンに組込もうとすると厳しい見方で審査されます。
4.最低勤続年数の規定無し→勤続年数1.5年と比較的短いですが一応クリア5.借入限度額は、返済比率35%未満、審査用金利3.25%→借入希望2400万円との事ですがSBIの審査用金利で計算すると返済比率オーバーしています。
以上5項目を見ると、上記5.の返済比率オーバーの点が住信SBIネット銀行に否決されている可能性が高いです。
ご質問者様の借入限度額を計算します。
年収402万円の35%=年間140万円(月々11.6万円)が上限審査用金利3.25%で返済額月々11.6万円の借入金額を逆算しますと借入2300万円位が上限となります。
従って、住信SBIネット銀行では、上限借入2300万円が限度になります。
今度は、みずほ銀行の住宅ローンで計算します。
<みずほ銀行の審査基準>1.最低必要年収300万円以上2.完済時年齢80歳未満3.物件価格100%まで融資可4.最低勤続年数3ヶ月以上5.借入限度額:年収400万円以上であれば返済比率40%未満、審査用金利4%となります。
年収402万円の40%=年間160万円(月々13.3万円)が上限審査用金利4%で返済額月々13.3万円の借入金額を逆算しますと2500万円位が上限となります。
従って、みずほ銀行では、上限借入2500万円が限度になりますので計算上ではご質問者様の借入希望2400万円は可能になります。
このように金融機関によっては、住宅ローン審査基準が異なりますので、同じ条件でも通る銀行と通らない銀行が出てきますので、住宅ローンを選択する時には、金利や優遇の内容以外に「審査基準に当てはまり審査が通る銀行」を選択する事が第一の条件になります。
ただし、冒頭でもご説明したように年齢50歳代の方には、定年退職後の住宅ローン返済の原資や収入について金融機関側から問われることが殆どですので、あくまでも定年退職後の住宅ローン返済原資のエビデンスを金融機関に提示できる事が前提でのお話です。
各金融機関別の特徴や住宅ローン審査で断られないコツを解説していますのでご参考にして下さい。
www.bukken-chousa.com/juutakulorn1.htmlご参考になりましたでしょうか?

有価証券や所有不動産は、今すぐに売却しなくても十分に住宅ローン返済のエビデンスになります。
ネット銀行ですと、そこまで突っ込んだお話や審査にならないので断られたのだと思われます。
みずほ銀行などの都市銀行や信託銀行の店頭に直接出向いて相談されれば、ご質問者様のケースなら恐らく問題無く住宅ローン審査が通ると思いますよ。
>銀行員をしている者です。
厳しいかもしれませんが、この条件で通る銀行はないと思います。
というよりも、この条件で住宅を購入しいこうという貴方とご主人の経済観念に?すら感じます。(本当にご主人は50代なのですか? あまりにもお粗末な経済観念です。)
年収400万円の人なら、20代や30代なら2,000万円ぐらいまでならローンを借りても返していけるでしょう。(それでも厳しいハズ)
54歳ともなれば、実質的な返済期間は10年。年齢的に見て年収が低いうえに、勤続期間1年半っていうことは退職金も期待できない・・・・。
どこをどうやれば2,400万円なんて借入希望額がでてくるのか?疑問すら覚える水準です。
また、50代にもなって自己資金が100万円? 嘘ですよね。
20代でももっと出しますよ。
住宅ローンで借りられない諸費用はどうするのですか?
50代ともなれば常識として知っているレベルです。
貴方の条件をみていて、どこにもプラス要因がないどころか、この条件で申し込みをして来れば、「この人は世間一般の経済観念よりも相当に劣っている⇒貸すのは危険だ」と判断します。
こんな常識がない人に貸す金融機関はありません。
どこかあるでしょうか?でなくて、もっと世間一般の社会常識を身に着けるほうが先ではないですか?>多分もう20年若くても問題なく通る保障はないように思います。勤続年数は最低二年です。うちも転職して1年でローンを組みました。但し年齢は20年若く預貯金はお宅の10倍。借入金はほぼ同額。転職前と職種が同じであったのと転職して年収が増えていたにも関わらず、ひとつ条件がつきました~失礼ながら、年齢の割に考えが幼いように思います。>元融資担当ですが、率直にかなり難しいと思います。
年収400万、自己資金100万、借入額2400万、信用情報に問題なければ30代までなら通ると思います。
ですが、やはり年齢からするとマイナスポイントが多すぎます。
まず、勤続年数が3年満たない時点で申込み可能な金融機関が限られてしまいますし、失礼お詫びしますが、それをカバーするほどの年収額ではありません。
そして、自己資金の少なさ。
上記を踏まえた上で、この年齢からの返済プランが見えてきません。
例えば、勤続年数は短いが年収は4桁であるとか、現在の年収は低いがこれまでの貯蓄から自己資金は50%あるとかでしたら話は違ってくるのですが…
きつい言い方になってしまいますが、信用情報に問題なくネット銀行の事前審査で否決となったというのとはこの申込み条件では門前払いということです。
この条件で申込みされたということは、ここに書かれていない所得見込み又は財産などがあるのでは?と勝手に想像しますが、そのあたり含めた返済プランをご提示いただければもう少し前向きなアドバイスも可能かと思います。>その属性では審査が通る銀行はほとんど無い。
500万~1000万くらいなら理解できる。
50代にもなって、何故数千万もの借金をしようと
しているのか?私には理解できない。一体いつま
で働かせるつもりなのか?定年になったら、
収入は2~3割減です。
私は50代後半ですが、築30年のボロ物件を
リフォームして使っている。リフォーム費用
は450万。75才まで返済だが、キチンと老後の
収入を確保しているから融資されたと思っている。>ふつう、ローンの返済完了は60歳まででしょう。60歳で定年後、どうやって返済するお金のアテがあるのですか。
60歳から65歳までの年金支給期間まで貯蓄を崩して生活をするのですよ。頭金を100万円しか出せない貯蓄状況では無理です。
年収の6倍の借入額では老後破綻します。>

7年前に住信SBIで住宅ローンを組みました。
毎月支払いは滞りなく、行っています。
...

7年前に住信SBIで住宅ローンを組みました。
毎月支払いは滞りなく、行っています。
ところが、一昨年より腹痛に苦しめられて、様々な消化器系の検査をしましたが、なかなか診断が出ず、わからない状態が続きました。
昨年7月に再度詳細検査をしたところ、早期慢性膵炎であることがわかり、診断が出ました。
現在、定期的に病院へ通い治療を続けております。
住信SBIの8大疾病保障の中に慢性膵炎がありますが、これが使えるのか、教えてください。
よろしくお願いします。

慢性膵炎の保障の欄に、「就業不能」がありますが、就業不能なんですか?就業不能の定義は、世の中にある全ての仕事が出来ない状態ですが。

早期慢性膵炎なので仕事は続けています。
就業不能なら難しいということですか?>

住信sbiの口座開設について質問です。

住信sbiの口座開設について質問です。
私は目的ローンの教育ローンをかりようと思い、仮審査と同時に口座開設の手続きをしたのですが、仮審査の際に職場の電話番号を間違えていたみたいで、教育ローンのほうはとりあえずキャンセルにして、口座開設をしてキャッシュカードが届いてから職場の電話番号変更手続きをするよう言われました。
口座開設の手続きをした日に『口座開設完了及びキャッシュカード配送のお知らせ』という題名でメールは届いたのですが、メールの内容が以下の内容でした。
『現在、お客さまのお申込内容に基づき、当社基準による受付内容確認を行っております。
お時間がかかる可能性がございますので、あらかじめご了承ください。
なお、今後の手続き状況につきましては、ご登録いただきましたメールアドレス宛にお知らせしますので、ご確認ください。
』これはキャッシュカードは発送されてるのでしょうか?口座開設完了メールが届いてから1週間ほどでキャッシュカードが届くらしいのですが、発送メールなどはきてません。
ちなみにこのメールがきてから3日経っております。
これ以来メールはきていません。
普通はキャッシュカードが発送される際にメールが届きますよね?口座開設するのは初めてで無知で申し訳ありません。
回答よろしくお願いします。

1週間待ってみたらいかがですか。
発送メール来たかな?どこかの銀行で、本人でないと受け取れないようなところもありました。

住宅ローンに関して。

住宅ローンに関して。
現在、住信sbiネット銀行にて住宅ローンしています。
この度、変動金利切り替えキャンペーンなる通知が来たのですが、最終的に得するのか知恵をお借りしたいです。
現在の条件は、開始日2011年12月 現在残高2650万 変動金利 金利:0.875%(基準金利2.775%)案内の条件開始日10月 変動金利 金利0.439%(基準金利2.775%)です。
チラシだと、3100万残高で3000万総額になるとの事。
素人考えだと、変動金利なので、変動金利商品が金利下がったのであれば、今回の様な手数料を払う様な事をしなくても、もう少しまてば金利が下がるのでは?と思ってしまいます。
待つよりも今回手続きした方が最終的に得するのか?知恵をお貸しください。

2~3年以内に借りた0.8~0.9近辺の住宅ローン契約者が、昨年のマイナス金利で住宅ローン金利が大幅に下がってるので他行に流れ始めたために、引き留めのための限定キャンペンーンがSBIから打ち出されてます。
(対象者特定)まず、金利変動についてですが、銀行の金利が下がっているのは、「優遇幅を広げている」だけで、表面金利はまったく動いておりません。
そのため今の契約のままでは、上がることはあっても下がることはありません。
また、現在の一般借換が0.444%ですので、通常審査を行って借換しても0.439%にはなりません。
最終的にお得になるかですが、今回のポイントは同一銀行内の契約金利変更です。
つまり、今のまま継続しても、契約変更しても、同じ銀行である以上、将来的に基準金利が上昇すれば同じ分上昇します。
お得かどうかは、借換にかかる手数料(借入額の2%)+印紙代(400円)の合計が金利引き下げによって減った月額の支払い金額の残期間分の合計+手数料相当の繰り上げ返済の合計で比較するといいかと思います。
手数料は2650万の借換でしたら53万円ですので、SBIの繰り上げシミュレーション画面で、繰り上げ返済(返済額軽減型)で53万円を入力して表示された月額の負担軽減額(▲5000円×265回など)を残りの回数でかけた総額と、0.439で新規シミュレーションした総支払額(手数料込み)が53万円以上であればお得になります。
金利が0.875ですので、ほぼ金利が半分になります。
残りの期間にもよると思いますが、2650万円ではほぼ、お得になると思いますので手数料を支払えるのであれば悩まず変更したほうがお得かと思います。
一般借換ですと、手数料のほかに登記関係などで20万などかかってきますが、契約金利であれば契約書の差し替えの印紙だけで済みますのでお得です。
同一期間で借り換えすれば、月の支払い負担が減りますので、減った分を毎月繰り上げ(返済額軽減型)するだけでもさらに効果が出てきますよ。

意味がわかりません。
住信sbiネット銀行で、変動金利0.875%で借りているものを、なぜ同じ銀行が安い金利のローンを勧めてくるのでしょう?
現在、住信sbiネット銀行で借りていて、他銀行にて借り換えという意味ならば3100万残高で3000万総額になるとの事の意味がわかりません。
文章の要所要所を省略しないできっちりかかれたらいかがでしょうか?
>もう少しまてば金利が下がるのでは?と思ってしまいます。
無理です。結局のところ、基準金利は2.775%のままです。優遇金利だけが変わるだけなので、一度借りた金利は上がることはあっても、下がることはありません。>

住宅ローン。
住信SBIネット銀行での表面金利 年0.865% ですが、事務手数料 借入額...

住宅ローン。
住信SBIネット銀行での表面金利 年0.865% ですが、事務手数料 借入額の2.1% って、なんですか?借り入れ金額、1300万円の予定ですが、最初に掛かる、事務手数料が、1300万円×、2.1%=27万3千円って事ですよね。
loan.1192.tv/lp/で、検索してみると、表面金利は、住信SBIネット銀行 年0.865%が、1位ですが、実質金利では、新生銀行 年0.980% が、1位です。
なぜでしょうか?また、1300万円の場合、どちらが、お徳でしょうか?お分かりの方、教えてください。
宜しくお願い致します。

それは、実質金利には事務手数料を含めるからでしょう。
因みに、住信は団信料銀行負担だったかと。
1300万円借りる場合は、どちらがお得といわれても、期間も重要な要素だし・・・。
変動金利に決めちゃっていいのでしょうか?

住信SBIネット銀行で住宅ローン利用した方に質問です。
本審査終了のお知らせという...

住信SBIネット銀行で住宅ローン利用した方に質問です。
本審査終了のお知らせということで下記のようなメールが届きました。
減額承認の可能性はありますか?SBI正式審査が終了しました。
2営業日後に審査結果通知書を当社より発送しますので、借入金額および期間、融資条件等の詳細は審査結果通知書をご確認ください。
◎今後の流れ1.借入希望日および契約内容を確定してください。
<物件を購入・建築されるかた>不動産会社等のご担当者さまとご相談のうえ、確定してください。
抵当権設定可能な状態にあること(建物の表示登記、土地の分筆等が完了していること)が前提です。
利用された方でお分かりの方いらっしゃれば教えてください。
補足ありがとうございます。
補足ですが結果書面を見てみないと分からないのでしょうか?

減額承認者の一人です。
諸費用ちょっと多く見積もって申し込んだら、正式審査結果書面で50万円減額で承認になりました。
結構、細かく見てますね(^^)【補足へのご回答】メールには減額承認のことは一切触れていませんでした。
郵送された書面をみてはじめて減額承認がわかりました。

ビュウカードと住信SBIプレミアムカードローンの手数料比較に付いて

ビュウカードと住信SBIプレミアムカードローンの手数料比較に付いて¥168000を月々1万で支払う時の手数料の差が知りたいです。
びゅうカードは実質年率15%、手数料10.95円住信SBIは実質年率6.99%です。
計算方法を調べてみたのですが、数字に弱くいまいち自信がありません。


詳しい方、教えて下さい。

ビューカードもリボ払いで設定するとして、元金×年率÷365日×返済日数=毎月の利息です。
元利均等払いか元金均等払いかで元金の減り方は違うので契約約款を熟読する事です。
元利均等なら利息込で1万円の返済、元金均等なら1万円+利息の返済です。
リボ払いでも両方ありますから後は自分で計算してください。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの相談窓口が中国地方に無いようです。
今後、中国地...

住信SBIネット銀行の住宅ローンの相談窓口が中国地方に無いようです。
今後、中国地方に相談窓口を設けられるのでしょうか?何故に中国地方だけに無いのでしょう。
本件には関係ありませんが中国地方にはミニストップもありません。

無駄だから。

直接SBIに聞けば?>

突然住信SBIから職場に電話が掛かってきました・・・。

突然住信SBIから職場に電話が掛かってきました・・・。
カードローン利用してますが、まだ半年きてないぐらいです。
増枠申請とかしてません。
ちゃんと毎月5日に返済してます(まだ数回ですが・・)さっき仕事中に職場の電話が掛かってきて、事務所に当方しかいなかった為私が出ました。
2回ほどベルが鳴ったところで出たら電話が切れました。
取引先かもとおもい掛けなおしたら・・・住信SBI銀行でした。
??と思いつつ、事情を話したら「利用されてる方に確認事項等ある場合、職場に掛けることがあります」と言われました。
あっ私になんか用があったのか?と思い、自分が口座を持っていることを告げたら一応確認の為と言われ本人確認してもらいました。
電話が切れてすぐの折り返しだった為か、電話をした履歴がないと言われ詳細が分からないと言われました。
もし私に用があるならまた後で担当者が掛けなおすと思うとの返事でした。
まだ電話はありません。
(ま~1時間も経っていないのですが)カードローン申請時の在籍確認以外にも電話が掛かってくるのはだいたいどんな時ですか?ちなみに、申請時と職場は変わっていません。

思うのですが・・・ご質問者さんの職場のどなたかが新規で申し込んででその方の在職確認だったのでは??きちんと返済されてて特に申請時と状況が変わりがないのでしたら電話が掛かってくる事は無いと思います。
きっと別の方の「在職確認」だったと思われます。

あ~なるほど(納得)
すっかり自分宛だとばかり思い込んでしまってました(笑)
そっかそっか、誰かの在職確認。
そうだと思います。
まだ電話がありませんが、誰か宛に個人名で掛かってきたら
素知らぬふりして本人に繋げようと思います。
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