住信ローン

カードローンの事です。今住信SBIが140万円、楽天銀行50万円...住信 ローン

住宅ローンの借換えを考えていますが、フラット35から住信に変えようと思ってます...

住宅ローンの借換えを考えていますが、フラット35から住信に変えようと思ってます。
ただ、要り用があって、カードローンに現在120万くらい借入があり、東京スター銀行のおまとめローンでその分は借換えしてから住宅ローンの方も借換えしようと思っているのですか、東京スター銀行のおまとめローンに借りている状態でも、住宅ローン借換えの審査に通るには難しいでしょうか?

銀行に勤務するものです。
住宅ローンの借り換えでは、過去の返済状況やキャッシュフローが重視されます。
東京スターBKの借入があっても、返済に余力があれば借換えは可能です。
ただ、カードローンで120万円ぐらいも借入があるということは、今の収入では住宅ローンを返済するだけのキャッシュフローがないとみなされる可能性があります。
(これが自動車ローンなどのはっきりした目的があれば別なのですが、カードローンなどだとそのように見られます)実際的にはかなり厳しいのではないかと思います。

東京スター銀行にローンがあることをもって、「ダメ」ということはないです。住宅ローンとおまとめローンの合算の金額で、返済できるかどうか判断します。あと、おまとめローンの当初借入れた目的は何でしょうか?>

つなぎ融資について教えて下さい。

つなぎ融資について教えて下さい。
まだ土地も決まっていないし、住宅会社も検討中ですが、同時に住宅ローンをどれにするか漠然と考えています。
団信など生命保険の要素が充実していたり、保証料や一部繰り上げ返済の手数料もかからないネット銀行(住信SBIネット銀行)で借りられたらいいなぁと思うのですが、こちらはつなぎ融資がないというのを何かで知りました。
手持ち資金も潤沢ではないので、つなぎ融資がないと困ります。
そこで、地銀など他の金融機関につなぎ融資の分を借りて支払いをし、その後ネット銀行で借り入れをしてから地銀に返済したのち、ネット銀行に返済していくという方法があると知りました。
実際にそのような方法をとって返済をされている方はいらっしゃいますか?またこの方法はなにか問題になることなどはありますか?

住信SBIネット銀行でも、つなぎ融資やってますヨ。
www.aplus.co.jp/loan/house/tsunagi/netbk_index.htmlノンバンクのアプラスが提携してます。
住信SBIネット銀行の住宅ローンのHPの、一番下にアプラスのバナーがあります。
フラット35で検討したときに知りました。
数ヶ月前に問い合わせた際に確認しました。
まだバナーも生きてます。
他のネット銀行もつなぎ融資やってます。
楽天銀行とかアルヒとか。

私も質問者さんと同様、土地未定の状態から漠然と考えました。土地が決まってから本格的に検討を始めて、都銀、地銀、信金、ネット銀行と回りました。結局は地銀にしましたけど、ネット銀行は悪くない選択だと思います。土地が決まると一気に物事が進むので、今の検討期間は無駄じゃないですヨ。>私は三井住友銀行で借入しました。上棟30% 中間検査30%引渡し40%みたいな感じでしたが、三井住友銀行からの融資は引き渡し時一括融資でしたが。つなぎ融資はLIXILファイナンス(たぶんこんな名前)に2100万借入で14万位手数料払いました。不動産屋に手続きしてもらったので、工務店か不動産屋か銀行どこのつながりで利用したのかわかりませんが‥>>ネット銀行(住信SBIネット銀行)で借りられたらいいなぁ
ネット銀行は基本的につなぎ融資がありません。
あるのは「イオン銀行」ぐらいだったと思います。
質問者さんが仰るとおりです。
>地銀など他の金融機関につなぎ融資の分を借りて支払い
「つなぎ融資」とは住宅ローンを前提とする融資ですので、地銀でそれをする事は出来ません。
店頭金利で借りて、ネット銀行の住宅ローンで返済できるか?という話になります。
この場合、地銀でお金を借りられるか?という問題よりも、「ネット銀行の住宅ローンを使って地銀に支払えるか?」という問題の方が大きいです。
住宅ローンは住宅購入だから低金利なのです。地銀の借金返済という話になってくるので、支払先として選べない可能性もあります。
私たちは「土地、建物の二段階融資」の住宅ローンです。
これだと土地購入のローンが住宅ローンの金利で行けますし、保証料も1回だけです。
三井住友信託銀行でローンを組んでいます。>全部払ってからでも借り換えはできるよ。借り換え時はまた保証料払わないとだけどね。>

住宅ローンの買い換えについて、少し前に一度相談させてもらったのですがより詳し...

住宅ローンの買い換えについて、少し前に一度相談させてもらったのですがより詳しく状況を書かなかったため、今回は詳しく記載するので詳細を踏まえた上でもう一度アドバイスください。
住宅ローンを新生銀行でローン期間30年、固定10年の利率1.5%で借り入れ、現在ローン残高:1955万(内352万がボーナス払い分)。
現在ローン残年:25年と11ヶ月。
この状況で住信SBIへ借り換えしようと思っていました。
(借り入れ期間25年、借り入れ額1955万。
20年固定0.76、借り換え手数料約60万)ですが新生銀行より利率の引き下げを提案され20年固定1%、手数料2万弱とのことでした。
(借り入れ期間は継続)〔各銀行の状況〕新生銀行:・固定期間終了後は変動か固定か選べるが固定金利選択の場合は金利の―0.8%。
・ただし借り入れ元本500万以下になると固定期間関係なく店頭金利での金利になる(優遇金利なし)。
・団信のみ。
・繰り上げ返済は期間短縮のみ。
繰り上げはボーナス払い分から優先される。
住信SBI:・8大疾病あり。
・固定期間終了後は変動は―0.7%固定はー1.2%優遇。
・繰り上げ返済は期間短縮と金額低減どちらもあり。
・SBIにする場合はボーナス払いなしで組む予定。
〔現在の我が家の状況と今後です〕・貯蓄170万・今まで年16万繰り上げ返済していました。
・19年後に定年。
・6~8年後に車の買い換え予定あり。
(耐用年数限界のため)予算は200万くらい。
(家族の人数の関係で軽は無理でファミリーカー予定)・今後の繰り上げ返済は予定なし。
今回の金利変更で浮いた分は別用途に使用する。
・住宅ローン減税であと100万ほど戻り予定。
?これを車購入資金にあてたい。
・ローン減税の100万と30~50万は現金で用意出来そうだけど残りはローンになりそう。
私が考えで迷っている所ですが、このまま新生銀行の場合・借り換え手数料分を車購入資金に回せる。
・ちょうど定年のときに500万を下回るが一括返済のあてが今のところ退職金のみになる。
・8大疾病がないので補填の意味で入っている保険の見直しと加入を検討しないとならない。
(現在の保険ではちょっと足りない)SBIの場合・手数料分の現金が減る。
・そのため車購入の際にローンを組むことになりそう。
・現行金利は0.76だが本審査に1~2ヶ月かかるのでその間に金利があがって0.8~0.9などになったら新生との差がほとんどなくなる。
(借り換え実行月の金利適用)仮審査はOKでてます。
長くなりましたが以上が状況となります。
自分が何を優先したいとかが明確であればいいのですが、頭が整理出来ません。
どうか、どちらにした方がいいのかアドバイスください。

新生銀行、住信SBIとも、双方を全期間固定金利で比較すると、殆ど差がありません。
ポイントは 以下かと思うので、それにより決めて頂くのが良いかと思います。
重要と思われる順に記載していますが、新生銀行は、10年後、元本500万以下の時、金利が上がるため、総支払額で新生銀行の方が100~200万くらい高くなるように思います。
※金利の仮定によるのと、26年ローンで計算しています。
元金が500万になったら、借り換えたら損になります。
1.新生銀行の金利を、11年目以降を3%、また、左記の仮定だと元本500万を切るのが248か月目ですが、21年目以降を5%とすると、総支払額は24832524 + 20000。
住信SBIが全期間固定なら、手数料含め、221511252.新生銀行の繰上返済は期間短縮のみ。
これは、11年目以降、21年目以降の返済額が、確実に高くなります。
(返済額軽減型の繰上返済が無いため)しかもボーナス払いが優先されるため、月々の返済が先まで残る。
月々の返済額/ボーナス返済額は、11年目以降3%なら、67954/89957、21年目以降5%なら、72030/95656。
※お子さんの高校~大学に当たるのではないでしょうか?3.ボーナスは確実に支給されるか?また、金利が同じでも、ボーナス払い有/無では、ボーナス払い有の方が少し損します。
理由は、ボーナス払いの分が、半年に1回しか元金が減らないためです。
4.双方が全期間固定金利なら、住信SBIが0.8%以上で高くなります。
が、新生銀行は全期間固定金利より、結構高くなると思います。
5.車の買い換え予定とのことですが、利息は元金に対してかかるため、元金が高い住宅ローンの元金を減らした方が得のように思います。
住信SBI 0.76%の6年後の元金:153749718年後の元金:13940464上記の0.76%が1年の利息で、車のローン(200万)の1年の利息と比較してみて下さい。
6.住信SBIの8大疾病は、おまけ程度で考えてみてはどうでしょう?なかなか適用されないように思います。
が、無料であれば嬉しいと思います。
新生銀行の場合、生命保険の見直しは、本当に必要なのでしょうか?がん保険くらいは、あっても良いのかなと思いますが..ここでの金利の仮定なら、19年後の残高は、新生銀行:6271296住信SBI:5648916

当初20年間の金利差が0.76%と1%で21年目からは想定もできないので同じ条件と仮定して、当初20年間の返済総額の差を計算してみました
SBIに切り替えた場合の返済額と、このまま新生銀行で条件変更した場合の金額差は、60万6573円です
借り換え費用が60万円かかるわけですから、その差はほとんどなく、現在の新生銀行で条件変更した場合には2万6573円余分にかかるだけという結果になりそうです
というよりも、新生銀行に相談した時点で、SBIの条件を伝えているでしょうから、その条件と総返済額で差がないように逆算して1.0%での条件提示がなされたんだと思いますよ
差額が2万6573円で、給料の振込先口座などの変更もしなくていいし、いろいろな口座引き落としの口座変更もしなくていいし、何より抵当権の抹消だとか再設定だとか、いろいろな面倒なことをしなくていいのは結構な魅力だと思いますけどね
そんな私も、今年の春に住宅ローンの借り換えをしようかと思い立ち、同じようによそを探して、そのうえで借入している銀行に相談したところ、同じように金利を下げるので借り換えしないでくれと懇願されて、そのまま条件変更して借りているところです
21年目以降はわからんですが、そのころにはもう退職金で一括返済するでしょう(そうしないと仕事と収入がないのに定年後にも延々返済し続けることになりますよ)から、考える必要はあまりないだろうと思います>車のローン組むならばそのまま新生銀行が良いと思います。手元の現金はやはりある程度ないと不安ですよね。もしくはとりあえずSBiの審査を通しながらゆっくり考えて、最終的に金利を見ながら考えてはいかがでしょうか。ちなみに自分は先日新生銀行へ借り換え契約したばかりです。逆に質問なのですが、新生銀行の繰上げなど使い勝手良いですか?何か不便な点はありますか?期間短縮型の繰上げしかないですよね。>現銀行に打診をしておいて良かったですね。その程度の金利差であれば借り換えするメリットがそう多くあるように思えません。大変失礼ながら現在の貯蓄額では貴殿も懸念されているように手元資金が無くなるリスクや車ローンの金利の方が痛そうですね。>

住宅ローンの借り換え相談です。
現在2.15の10年固定で5年経過。
残3000万。
金利上昇...

住宅ローンの借り換え相談です。
現在2.15の10年固定で5年経過。
残3000万。
金利上昇の気配の中、住信sbiの10年固定1.18(5月金利)に借換をするべきが迷います。
今の銀行は全期間通して1.6の下げ幅があります。
住信は固定終了後の下げ幅が0.7です。
単純に総返済額だけを比べると住信ですが、繰上げ返済をしていくならあまり変わらないような感じもします。
住信は事務手数料などが高く86万くらいかかります。
今の銀行に相談したところ金利を1.95に下げてくれる返事を頂きましたが、やはり1.18は底ですよね。
繰上げ返済のしやすさも魅力です。
今の銀行は100万からしか繰上げできません。
子供も大きくなったので、これから10年が勝負だと考えているのですが・・・。
補足doreamom tarouさん、3050万を22年で借換予定です。
現在は紀陽銀行で10年固定の2.15です。
交渉したところ変動(1.075)に変更するか、固定なら10年の1.95になります。
期間終了後は紀陽がー1.6で住信がー0.7です。
紀陽銀行の方は変動で様子を見るのが一番良いのではと言われますが何しろ不安です。

今の銀行で変動1%切りで交渉するのが最も賢明です。
固定がいいと思って、すでに5年間倍の金利負担をされました。
SBIは借換手数料だけで60万円超。
登記費用等も合算すれば、トータル90万前後ですね。
SBIの手数料は繰上返済しても戻りません。
紀陽銀行で変動金利へ切替が賢明です。
借換で発生するはずの手数料をこの機会に繰上返済するのも良策です。
できれば1%切りたい。
悩まれるかもしれませんが、数字は正直です。
他の情報で計算も出来ない方や過去の金利推移、金利の仕組みを理解せずにすぐにでも金利が大幅に上がるかのようにコメントが散見され、悩ませますが、冷静にみれば、数字は正直です。
3050万円とのことですが、シミュレーションしました。
①1.95% 22年 月々 142170円 総返済額 3753万円②1.075% 20年 月々 141290円 総返済額 3390万円③1.075% 22年 月々 129781円 総返済額 3426万円④2950万円(100万繰上) 1.075% 19年 月々 143106円 総返済額 3262万円※繰上返済で掛かる手数料+αを繰上。
今の月々と同じ返済額にしてみました。
↓色々シミュレーションできます。
便利です。
www.smbc.co.jp/sim/servlet/sim.ShisanSimServlet

問題点1、いったい何年ローンが不明であること。2、ローン全体期間に対して、金利条件期間計画が不明です。期間終了時での残ローン期間での金利条件。3、ちなみに、繰上自体は、100単位が効果の見える返済金額です。返済手数料などを考慮すると。4、ローン金額と返済済み金額が不明です。5、いったい当初ローンでのどれだけ返済するかの総額を知っていますか。6、いったいどこの金融機関ですか。
7、0.95を目指して、金融機関数軒に行くべし、たとえば、みずほ、三菱UFJ信託銀行、農協、信用金庫、イオン銀行、新生銀行、時間を惜しまず、交渉とシュミレーションをお願いすることです。そして、ローン全体での返済総額比較をする必要があります。もちろん、このシュミレーションには、諸経費なども加えての金額合計で比較することです。また、借換の場合、現時点で借りている金融期間での解約手終了なども発生します。それも加えて、金額比較することです。>

住信SBIネット銀行で住宅ローンを借りる際の、住宅の完了検査について質問です。

住信SBIネット銀行で住宅ローンを借りる際の、住宅の完了検査について質問です。
住宅ローンを借りようと思っているのですが、完了検査を受けないと借り入れできないでしょうか?お願いしている工務店では、受けなくても大丈夫と言っていますし、多額の費用がかかるので、できれば受けたくないと思っています。
(もちろん検査が入っても大丈夫なように家は建築します)住信SBIのホームページには下記のように記されています。
※担保物件は、建築基準法、およびそのほかの法令に適合しているものに限ります。
「検査済証」のご提出をいただく場合があります。
中途半端な表記なので、実際はどうなのか、最近借り入れをした方や、ご存知の方いらっしゃいましたら、教えてください。
やはり提出を求められた際に、用意できなければ、大変なことになるのでしょうか?それとも、そのときはそのときで、指摘された時に、これから受けますで通るのでしょうか?また、住信以外に、完了検査のいらない良い住宅ローンがあればご教授ください。
ちなみに個人的には、新生銀行と楽天フラット35が気になっています。
よろしくお願いします。

こんにちは、住宅屋です。
まず、住宅ローンと完了検査は別物。
住宅ローンに関係なく、完了検査は必ず受けなければなりません。
昔、完了検査の受検率が全国的に悪く、問題になったことがある。
その頃は確かに「完了検査なんて受けなくても大丈夫」と言っている工務店はあったのだが、完全に建築基準法に違反している。
完了検査は住宅ローンのために受けるのではなく、建築基準法の則った検査です。
しかも、そんなに高額ではない。
なので今時完了検査を疎んじる建築関係者がいるとしたら、それはどこか違法性を感じます。
また、工務店レベルの住宅屋であれば、瑕疵担保責任の資力の確保として「保険」を利用すると思うのだが、この面においても完了検査は必須であり、住宅ローンの有無には関係ありません。
一部に、そもそも確認申請の手続きが不要の地域があり、完了検査がない場合もありますが、多くの場合完了検査は必ず受けなければなりません。
これは、施主や工務店サイドで受けるか受けないかを任意に選択できる問題ではないのです。
その工務店は要注意ですね。

そもそも完了検査(検査済証)を受けなくて良いとする工務店が間違っています。
建築基準法で完了検査は任意ではなく義務です。
義務であっても罰則規定が無いから受けないとしているのです。業界の悪しき慣習です。
質問者様が検査を受けたくないとする理由は?費用だけですか?
完了検査の費用(役所の手数料)は2万前後ですが、そもそも請負代金にはいっているはずですよ。
本来法律で決まっていることを、誰も罰せられない、不利益を被らないの理由で実行しないのはどうかな?と思います。
せっかくの新居なのですからご一考されては。
※完了検査を受けないということは、法律上延々と工事中の家に住むこと。>完了検査を受けない=違法建築です。
検査済証がいらない物件とは中古の古い物だけでしょう。
昔は完了検査抜きがザラでした。
新築物件は間違いなく必要です。>

住信SBIor新生銀行orその他金融機関・ローンの方法で悩んでいます。

住信SBIor新生銀行orその他金融機関・ローンの方法で悩んでいます。
www.trust-nw.com/mantion/tamana/で2710万マンションを検討しています。
借財なしで頭金300万までは用意できます。
いろいろ調べているとSBIか新生銀行かと思ったのですが変動ではSBIですが手数料は2.1%のSBIが高いかと思いました。
新生銀行は私の共済提携で手数料5万は無料で固定0.1%下げるみたいです。
私自身は変動(単純に金利が安いのとここ10年では固定金利の金利には達しないであろう)を検討していますが手数料含めてもやはりSBIを選ぶべきでしょうか?この状況下で良いローンの方法やその他金融機関などございましたらご教授いただきたいです。
余談ですがマンション販売会社は強気ですね(汗)値引き交渉にはまったく応じていただけませんでした。
(泣)せめてきりよく2700万とかにしてくれないかなーと思いつつ他の住人もいるんで難しいとは思うんですが(高い買い物なので些細なお得感があればと卑しい気持ちなのですが)うまく言う方法があれば・・・と最後はこっちも強気で印鑑云々とか言うつもりですけど妥協でオプションでっていいますけど・・・値段交渉とかマンション購入のアドバイスこの物件についてのご感想などなんであれ皆様からアドバイスいただければありがたいです。
よろしくお願いします。

値引き交渉は完全に足元見られてます。
契約は延期しましょう。
そしてオプション含め○○○万円なら明日契約すると意思をはっきり見せましょう。
この人は値引きしなくても大丈夫だと思われてます。
銀行選びで 10年位前にシティバンクが住宅ローンに特化し金利を安くし過ぎて撤退債権譲渡をした事があります。
都市銀行も借入全期間最大1.6%優遇します。
属性によって優遇金利が違うから聞いて見る事をお薦めします。
この優遇は差別になるから公開してません。

住宅ローン借り換えについて質問。

住宅ローン借り換えについて質問。
自営業の親が北海道の地方銀行で3000万をかりています2007年に 2.5%(優遇 -1.1%) 実質 1.4%です2016 12月に 優遇が切れるので聞きに行ったらしくこのマイナス金利のご時世に変動 2.675%3年固定 2.65年 2.7510年 2.75だそうで 聞いてびっくりしました。
高くないでしょうか??たしかに長いつきあいだし印紙代だけで手続きができて手数料もなにもいりませんがローン専用のカードをつくったり 保険見直し(家族全員の保険証書の提示)銀行のクレジットカード付きのキャッシュカードをつくらないといけなかったり定期預金を数十万あずける、、これらをすべてクリアしなければ優遇(マイナス1.1%)がうけられないらしいのでなんとなく納得がいかないのです。
ネットでいろいろみまして手数料などが煩雑ではありますがもっと安いところがあるようにみえるのでネットで借り換えでおすすめはありますか?じぶん銀行などでは50歳を超えていると団信にはいれないようですのでそれ以外でおすすめが知りたいです。
借り換えをされた方など実体験を聞きたいです。

来店不要であれば、住信SBIネット銀行、ネット銀行ではないですが、みずほ銀行は来店不要。
記載にあるじぶん銀行は、一般団信なら50歳を越えていても加入可。
がん保証付が50歳までが対象ではないですか?

住信SBIネット銀行に口座開設をお願いした際に、ネットローンも申し込みました。

住信SBIネット銀行に口座開設をお願いした際に、ネットローンも申し込みました。
本日、仮審査が通ったようで、利率と仮審査承認額というものがメールで届きました。
これから本審査になるようなのですが、これって、落ちる場合もあるのでしょうか?ちなみに、本審査と仮審査での申し込み書類との相違はありません。
教えてください。
本審査は、保証会社(オリックス・イコールクレジットなど)の審査らしいです。
私はブラックだと思っているので、やはり通らないものと考えたほうがいいでしょうか?

通るか通らないかは誰にもわかりません。
ブラックと思っていてもそうではないかもしれないし、たとえブラックでも審査の網を抜けることもあるでしょう。
果報は寝て待て!です。

カードローンの事です。
今住信SBIが140万円、楽天銀行50万円、アイフル2...

カードローンの事です。
今住信SBIが140万円、楽天銀行50万円、アイフル20万円の借入枠がありますが、借入額は0円です。
勤続5年で年収440万円23才、過去に遅延や延滞など無し。
家族名義の持ち家、独身。
そこで1カ月前に楽天銀行増額申請で却下、ジャパンネット銀行口座開設してネットキャッシング申請却下されました。


思う理由は何なんでしょうか?すでに借入枠が210万円あるからでしょうかね? どうかご意見お聞かせください、お願いします。

その通りだと思います。
キャッシングは枠がある時点でその額を年収から引いて見ると元銀行員から聞いたことがあります。
借入して居なくても借入出来る状況にあるなら借入しているのと変わらないと言うことです。

実際に借りてなくても、貴方は210万の借金を背負っています
住宅ローンなどの審査に不利になりますので、すべて解約してください。
(信用情報機関に照会されて審査が不利になります)>

-住信ローン

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