住信ローン

中央ろうきんの住宅ローン事前審査に通りましたが住信SBIネット銀...住信 ローン

住宅ローンの金利について

住宅ローンの金利について家の購入を考えている者です。
ハウスメーカーから今は金利が安いから住宅ローン組むなら今がチャンスですと言われました。
個人的な意見としては北朝鮮のミサイルが飛んでいる中で、金利が上がるとは考えにくいのですし、東京五輪が開催されるといっても、私たちの暮らす場所と東京は割と離れてますからとも思います。
経済にはあまり詳しくないので、専門で住宅関係や銀行関係のお仕事されている方のご意見を伺いたいと思います。
よろしくお願いいたします。

「北朝鮮のミサイルが飛んでいる中で、金利が上がるとは考えにくい」逆です。
政情不安定になると金利は上げざるを得ません。
日本国債や日本円の信頼が下がると買って貰えなくなるので、金利をあげて価値をつけねばなりませんから。
現に途上国ほど金利が高い傾向がありますまた今の低金利は、銀行が設定している優遇幅も影響しています。
これはビジネス判断によるものですから、経営状況によってすぐに上がります。
現に、低金利で有名な住信SBIの10年固定は、この一年で0.2%上がっています。
「不景気だから上がらない」も間違いで、銀行が耐えられなくなれば、普通に上がります。
消費税と似ていますね。
不景気でも、現に上がりましたよねもちろん上がらない可能性や理由もつけられますが、「絶対に上がらない」と断言できず、上がる根拠もあるのですから、「今がチャンス」なのは確かでしょう

コメントありがとうございます。そうなんですね。そんな考えには到底達しませんでした。確かに不景気でも税金あがりましたね。上がらない可能性、理由についても教えて頂けたら幸いです。>私も14年前に家を買いました。
その時の金利は、今よりかなり高かったです。しかし、家の価格がこの10数年で上がっています。人件費や材料費の高騰で。
確かに、金利が低くなっていますが、今が買い時かどうかは?です。>>今は金利が安いから住宅ローン組むなら今がチャンスですと言われました
もう何年もそう言われてるよ。
史上最低金利ですからね?、上がることはあっても下がることはあり得ない。
来年の春に日銀総裁が任期満了で変わるから、その後上がるんじゃないかともっぱらの噂。
上がるにしても、極端に上げる理由はないから、小幅でしょう。>金融機関勤務者です。
アホな不動産業者に騙されないように。
確かに住宅ローンを組むには今の金利は低いですよ。
でも、それと家を買うのは全くの別問題。その区別すらできないような素人アホ営業マンに騙されちゃいけまんせん。
本当のプロは、お客様のライフプランなども考えて無理のない計画を勧めますし、金利がひくいからなんて最低の営業文句で商売しません。
まず、金利はなんで上がるか?
①景気が良くなって上昇する
②景気が悪くなって上昇する
③地政学的、政治的なリスクが高まり上昇
するなど様々なケースがあります。
他の方も書かれていますが、北朝鮮のミサイルは金利上昇要因です。
また、
オリンピックと金利もまったく無関係です。
今は、劇薬(ゼロ金利政策)によって無理して景気を上げようとしている状態。
それでも、この20年近く景気は回復していない。
まして、政治はボロボロ。経済センスのない総理が好き勝手にやっている。
マーケットが日本を見放したとたんに、金利は急上昇します。
重要なことは、家を買うだけの準備がきちんとできているかどうか?
それは、
・ライフプランはきちんとできているか?
・自己資金などきちんと準備できているか?
・家を買うだけの覚悟ができているか?
そういう準備ができている人であれば低金利はプラス要素ですが、
それがない人にとっては低金利は全く関係ありません。
こういう人たちは経済感覚がないから、すぐに破綻してしまいます。>

住信SBIネット銀行20年固定金利(当初引き下げプラン)についてどう思いますか?

住信SBIネット銀行20年固定金利(当初引き下げプラン)についてどう思いますか?今住宅の購入を考えておりいろんな銀行を調べていて目に止まったのが住信SBIネット銀行20年固定金利(当初引き下げプラン)です。
今は低金利なので変動金利もいいと思うのですが金利の上がり下がりに一喜一憂したくないので固定金利も検討しているといった感じです。
20年固定金利で0.76%、子供が二人いるのですが20年後下の子が4年生大学を出たとして就職する年なのでそこまで安定して低い金利で済むので魅力的と感じています。
保険会社で年収とローン、生活費、学費などを詳しくライフシュミレーションで出してもらったのですがローン返済中もちゃんと貯金をしていけるとのことなので20年後子供の学費がかからなくなってから繰り上げ返済をして残った金額次第で借り換えを検討しようと思っています。
住宅ローンの借り入れについて全く無知なのでこの借り入れ方に対して詳しい方の意見を聞かせてください。
主人28歳、妻26歳、子4歳と2歳です。
倒産やリストラの可能性については考慮しないであくまでも借り入れ方についての意見を聞かせてください。

個人的には賛成です。
自分も新生銀行固定20年の審査中です。
今時期は変動と大差ないので20年良いと思います。
あとは審査が通るかどうかですね。
良い物件見つかると良いですね。

20年後には元金も減っていると思うので良いと思いますが、
ライフシュミレーションは殆どの人が甘い計算するそうです。
例えばローンを組むので生活費を切り詰めて貯金をする等は続かないそうです。
普通に暮らして貯金できるレベルじゃ無いと大変だと思います。>

住宅ローンの審査について

住宅ローンの審査について前回、住宅ローンについて少し質問させていただきました。
今回もよろしくお願いいたします。
現在住宅ローンをソニー銀行、住信SBIで検討しています。
現況は下記のとおりですが、住宅ローンの借入可能性、注意すべき点など分かる範囲で教えていただけないでしょうか?物件:新築2850万円借入申込額:2850万円(頭金なし)期間:30年年収:550万円勤続年数:13年家族構成:妻、子供2人負債:カードローン25万円(月5千円)、車ローン40万円(月5千円)よろしくお願いします。
補足補足しますと上記負債は私自身のものではなく、親族の負債の立替分です。
親族間で色々ありましたもので。
やっと一段落したところです。
私自身、カードローン、車ローンがないことが住宅ローンを借りる大前提だとは承知しています。
頭金があることが普通だとも思っています。
諸費用はもちろん準備しています。
今の低金利から判断して2.3年で頭金を貯めるより、フルローンが組めるのであればと思い相談した次第です。

住宅ローンで諸費用分を現金で払うのは普通の事です。
銀行によっては諸費用も貸してくれる銀行もあります。
さて今の低金利の間にとおっしゃってますが、住宅ローンを組んだ後は貯蓄はいくらぐらい残せそんですか?まったくのゼロになるのならまずフルローンは辞めましょう。
あと家具やら照明、外講費用を含めた借り入れ希望額でしょうか?これらで200万くらいはかかります。
入念に資金計画と詳しい見積りを何度も作成し地盤改良費なども考慮した資金計画にしてますでしょうか?住宅ローンは予想外の出費の覚悟はかならず必要です。
それに頭金無しの状態で現在ローンがあるのは審査にかなり影響されます、ネット銀行の場合、書面や電話だけのやり取りになるので質問者さんの頭金無しで、二三年貯めるより・・・とか言う事情はほぼ相談できないでしょう。
電話口で言うのと直接言うのとでは伝わりかたが違います。
審査して変に落ちるより、まず現在のローンを返済するのがまず今できる一歩だと思います。
私がハウスメーカの人間ならそうしてもらいます。
だって絶対家建てて欲しいですから。
頭金ないよりローンがある事の方が遥かにマイナス要素です。

価格・金利の動向と、この先の不安要素を考えると、頭金なしで今買うというのは、非常に賢明な判断だと思います。年収550ならば2850万円の借り入れは十分いけるでしょう。25万くらいのカードローンや自動車ローンは正常なキャッシュフローですので、悩むことでもないです。>頭金なしで住宅ローン(笑)
カードローン25万円で住宅ローン(笑)>25万もさっさと返せない人に住宅ローンなんて組めないよ。
諸費用の手持ちあるの?
貯金いくらくらい残せるの?
普通4人家族なら手元に500万くらいは残すもんだよ。
注意すべき点は頭金もないのに住宅ローンなんて考えないほうがいいってことくらい。>

住信SBIネットのカードローン申し込みは勤務先に連絡がありますか?

住信SBIネットのカードローン申し込みは勤務先に連絡がありますか?HPを見ていたら、カードローンの申し込みの際、勤務先に在籍確認の連絡をすると記載されていました。
申しこまれた方、やはり勤務先に連絡はありましたか?カードローンだけに、あまり会社の人に知られたくはないのですが。

在籍確認ありますよ。
でも向うも気を使ってローン会社だと名乗らないようにしているので会社の人にはばれません。
他の会社名か個人名を名乗ってあなたがいるかどうか確認して終わりです。

カードローンに信販系とか消費者金融系とか銀行系とかあるみたいですけど、下の3...

カードローンに信販系とか消費者金融系とか銀行系とかあるみたいですけど、下の3つは銀行系なんですか?保証会社で見分けるんでしょうか?保証会社で見ると消費者金融系か信販系としか思えないんですが…あと、収入証明が必要になる金額がバラバラなのは何故なんでしょう?・三井住友銀行カードローン/保証会社SMBC/収入証明300~ ・みずほ銀行カードローン/保証会社オリコ/収入証明200~・住信SBIMr.カードローン/保証会社SMBC/300~・三菱東京UFJバンクイック/保証会社アコム/100~

全部銀行の融資です。
保証会社も傘下提携のサラ金と信販会社で例え焦げ付いても保証会社から代位弁済させて銀行本体の損益にならないようにしている。
収入証明提出の額が違うのは、それがリスク管理の重要な判断材料で各社のノウハウが活かされる部分だからでしょう。
銀行が契約者に貸す→きちんと返済すれば収益になる→返済出来なきゃ代位弁済させる→本体は損益にならない→けれど保証会社は損益となるから資金ショートする→資金ショートしたら事業継続困難となるから本体の銀行から融資と言う形で補填する→実質不良債権の付け替えだけど融資だから損益ではない・・・という構図。

全部、銀行のカードローンですが・・・。
金額に差があるのは、年収条件など審査が厳しいかどうかだと。>

ポイントサイトのポイント目的で7、8、9月に立て続けクレジットに申し込みしました...

ポイントサイトのポイント目的で7、8、9月に立て続けクレジットに申し込みしました!結果は 楽天カード〇ヤフーカード〇リクルートカード〇ビックカメラビューカード〇セブンカード×イオンカード〇パルコカード 〇既存ライフカード、Dカード二枚住信SBIネット銀行のローン口座開設に落ちました。
多重申し込みブラックになってしまったと思われますが、半年間各クレジットカードをまんべんなく使いつつ解約や枠の減額していれば、元に戻りますか?年収650万、借入金なし、職業属性は高いです。

クレジットカードをたくさん持っているとローンの審査に落ちることが多いようですよ。
カードの枠内で色々と買えますからね。
参考に↓card-professor.jp/entry-131/detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1424558014allabout.co.jp/gm/gc/9471/

解約や減額すれば大丈夫ですか?>使わないならすぐ解約して下さい。照会情報と契約情報が同一会社なら問題ありません。でも、件数が多いとデメリットが多いと推測します。>

住信SBIと三井住友信託銀行の住宅ローンの金利について

住信SBIと三井住友信託銀行の住宅ローンの金利について無知で恥ずかしいのですが教えてください。
住信SBIと三井住友信託銀行の住宅ローンの審査に通りました。
住信SBIは1.9?%程度の優遇で0.865%。
三井住友銀行は1.7%の優遇で0.775%、と提示を受けました。
(変動金利で6月の実行金利で提示を受けています)1.9%の優遇だと0.775%より金利が低くなると思うのですが、私の認識に誤りがあるのでしょうか。
また、住信SBIは団信+8疾病が無料でつくので住信にしようと思っていたのですが、住信の保険は疾病になったら保険がおりるのではなく、寝たきりなど所定の状態にならないと保険が給付されないので、本当に必要なのか迷っています。
疾病無料が必要でないのなら、住信に拘らず、審査に通った他行でも良いかなーと思ってとても悩んでいます。
住宅ローンに疾病などの特約をつけた方、どんなご意見でもいいので聞かせていただけると助かります。
補足ypower75様 さっそくのご回答感謝いたします。
また、ご指摘等ありがとうございました。
とても参考になりました。
2行は基準金利が違っていたのですね。
1点だけ教えていただきたいのですが、金利の引き下げ幅が大きい方が長い目でみるとお得になるのでしょうか…?初期にかかる費用抜きで長期で借りる一般的な場合で構わないので教えていただけましたら幸いです。

銀行員です。
どちらも承認になったということで、うれしい悩みですよね。
ただ、1つ誤解があるようなので・・・。
「優遇」って言葉はどちらの銀行も使っていないはずですよ。
今って特別なことがないかぎり「優遇」って使えず、引下げ幅とかという言葉を利用しているはずです。
で、住信SBIネット銀行の引下げ幅は基準金利から▲1.91%です。
銀行の住宅ローンは基準金利から引下げ幅を控除した金利が借り入れきんりになります。
三井住友信託と住信SBIでは基準金利が違うので引下げ幅が住信SBIが大きくても、SMBCのほうが出来上がり金利で低くなります。
団信についてですが住信SBIネット銀行の特徴として、余命6カ月の診断が出た時点で保険が下りるという特約がつけられています。
この特約がついている団信は少ないようです。
また、8疾病ですが、一般に別に付帯すると0.3%とか金利上乗せになります。
なるかどうかわからない保険を高い金利を払って付帯するよりは、無料でこれだけの保証がついているのは凄いと思います。
実際、最後は金利上乗せを嫌って、疾病保障をつけない人のほうが多いので、無料でこれだけの保障がついている住宅ローンは凄いと思いますよ。
あとは繰り上げ返済のしやすさや、借りてからの手続き等のしやすさがどちらが良いか?毎月の約定返済は返済しやすいか?諸費用がどうか?などを相対的に比較して検討されることをお勧めします。
もっとも、住信sbiネット銀行の住宅ローンをwebから申し込んだ場合、三井住友信託銀行の住宅ローンになるんですが・・・。
[補足について]補足については、正直わかりません。
変動金利の場合、短プラの連動幅にあわせて金利が連動するところが多いと思います。
そうなれば、最初の引下げ幅はあまり影響しません。
ただ、金利の決定権は金融機関にあります。
A銀行は短プラをあげたけど、B銀行はあげなかったということもありえます。
そういう点で、わからないという回答しかできません。

新築マンションの白紙特約について教えてください。

新築マンションの白紙特約について教えてください。
現在新築マンション購入の為、本契約を済ませ住信SBI銀行の承認待ちだったのですが不承認となってしまいました。
もちろん不承認の本当の理由はわからないのですが、営業さんからは「私が事前審査で契約社員って事を伝えてなかったからだと思います」と言われました。
先週は「住信さん承認されました」と間違った報告をし、新居に必要な、家電数十万円分を購入するという事も起きています。
営業さんが言うには「他にも銀行あります」と審査の促しがありますが、正直余りにも稚拙な行動に白紙解約をしたいと考えています。
契約的にはこのような事は想定されていないでしょうが、何か良い方法はないでしょうか?

契約でローン特約があるなら、それを使えばいい。

回答ありがとうございます。ローン特約は付いてますが、指定銀行を全て審査してからです。と言われています。返済比率的には余裕で通るのですが、もう買いたくないんですよね>

住宅ローンを検討してます。

住宅ローンを検討してます。
住信SBI銀行とソニー銀行の変動金利で比較検討しようと思ってます。
それぞれの特徴は、住信SBI:8大疾病保証付き事務手数料2.1%現時点の金利が0.645%繰上返済が1円から可能ソニー:3大疾病保証を付けるには金利+0.3%事務手数料1.62%現時点の金利が0.549%繰上返済は1万円以上ソニーは金利の変更ができるとありますが、固定のほうが先に金利が上がると思うので、変動→固定はうまく乗り換えられないだろうと思ってます。
2社を比較する上で他に検討に入れたほうがよいポイントありますでしょうか?

今固定にしなくてどうする?どちらも事務手数料という余計なものが高すぎますねもっとほかの金融機関も見てください。
たとえば今の金利で手数料も何もひっくるめて35年で計算して1円でも安いところがいいのですから労組があれば労金あたりのほうが安いんじゃね?JAという手もありますよ最近は郵貯でも住宅ローンやってるみたいですね

中央ろうきんの住宅ローン事前審査に通りましたが住信SBIネット銀行の住宅ロー...

中央ろうきんの住宅ローン事前審査に通りましたが住信SBIネット銀行の住宅ローン事前審査に落ちました。
本当は中央ろうきんでなく住信SBIネット銀行の方が団信と金利が魅力だったので第一希望でした。
中央ろうきんは住信SBIネット銀行の住宅ローン事前審査よりもゆるいのでしょうか?借り入れ申し込み金額2580万円税込年収400万円頭金300万円(諸費用こみ)中央ろうきんで車のローンを返済中です。
月21000円の均等払いです。
妻は公務員ですが年内は育休してます。
落ちた原因を調べて住信SBIネット銀行の住宅ローン事前審査に再チャレンジする事は可能でしょうか?

中央ろうきんの住宅ローン事前審査は、労働組合の組合員で、尚且つ、中央ろうきんの会員であると、返済比率を算出する際、実行金利で審査されます。
Yahooで専門家登録をして頂いておりますゼロシステムズの田中と申します。
一般的な銀行では、住宅ローン事前審査で返済比率を算出する際は、審査金利を用います。
数か月前に住信SBIネット銀行の審査金利を確認した際には、審査金利3.25%と確認が取れました。
しかし、現在、住信SBIネット銀行では、審査金利が非公開とされております。
例えば、みずほ銀行の審査金利は3.5%、イオン銀行の審査金利は、4.0%など、銀行によって異なります。
返済比率を算出する際の審査金利が高ければ高いほど、審査が厳しいと言えます。
自分で簡単に住宅ローン事前審査の可否を判断できる『住宅ローン事前審査シミュレート』というサイトを開発しましたので、お試しください。
www.residential-estate.com/score/中央ろうきんの住宅ローン事前審査では、この審査金利が実行金利(労働組合員で会員に限ります)となりますと、変動金利0.625%で返済比率が算出されますので、他行では、返済比率オーバーであっても、中央ろうきんで承認を得られる事も多々御座います。
住宅ローンの審査金利と返済比率だけで判断しますと中央ろうきんの住宅ローン審査基準は、ゆるいと言えます。
計算してみますと・・・年収400万円既存借入2.1万円借入額2580万円住信SBIネット銀行審査金利3.25%(仮定)で返済比率35%未満返済比率30.88%返済比率37.88%(既存借入考慮)⇒既存借入を考慮すると返済比率35%をオーバーしますので否決又は減額回答となるはずです。
中央ろうきん実行金利0.625%で審査して30%未満返済比率20.52%返済比率26.82%(既存借入考慮)⇒既存借入を考慮しても返済比率30%未満となりますので、属性的に問題がなければ、承認を得られるはずです。
このように、銀行ごとに異なる規定や基準で住宅ローン審査の結果も異なります。
一度、住宅ローン事前審査で否決や減額回答になりますと、申込金額を大幅に減らすか、既存借入を全額繰上返済して、返済比率を既定の範囲内に収めて再びチャレンジしなければ、同じ結果となります。
最後に・・・『住宅ローン審査が通る』ことと『返済をし続ける事が出来る』ことは、別問題ですので住宅ローンをご検討の際には、FPなどの専門家に一度相談されることをお奨め致します。
お役に立てましたでしょうか?

ネット銀行は、経費をかけないので、単純に基準からはずれると落ちます。
車のローンが年間24万あって、年収に対して返済比率内に収まらなかったのではないでしょうか?
一度落ちた審査の再チャレンジは難しいかと思います。
ろうきんがOKしてくれなら、そこで組んだ方が良いと思います。
他で審査しても、年収の7倍以上になりそうなので(車も入れて)難しい案件かと思います。>

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